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國際金融危機(jī)的法身，使歐美各個國家逐漸意識到金融該監(jiān)管的之后是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因。因此，展開了一系列的金融管理體制上的改革。今年來，國外各國的金融體制改革措施，成為金融專家和業(yè)內(nèi)學(xué)者探討的熱點話題，研究國際金融體制的新動向，有利于我國金融個體值的改革，為我國金融體制的穩(wěn)定發(fā)展提供了重要的參考。

一、前言

金融體制不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，是金融危機(jī)出現(xiàn)的主要原因。如何正確的把握和認(rèn)識金融監(jiān)管改革的方向，適時的對金融監(jiān)管體系做出相應(yīng)的調(diào)整，有助于維護(hù)我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對金融行業(yè)的深化改革起到了積極的作用。

二、國際金融體制改革的發(fā)展方向

第一，確立更加全面的金融監(jiān)管理念。原有的歐美金融管理體系中存在著很多的漏洞和重疊。這是導(dǎo)致金融危機(jī)產(chǎn)生的重要原因。因此，金融改革著重于對現(xiàn)實產(chǎn)生的漏洞和缺陷的彌補，借以對金融行業(yè)實現(xiàn)全面無漏洞的管理。一是要注重對外市場的監(jiān)管。只注重對內(nèi)市場的監(jiān)管制度不利于全面監(jiān)管的實現(xiàn)。要實現(xiàn)全面覆蓋必須將對外市場的監(jiān)管也放到一個重要的位置來抓。二是要對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍進(jìn)行擴(kuò)大。三是要對資產(chǎn)的支持證券以及其他金融行業(yè)的衍生產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管。四是強化各個金融管理機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)能力。

第二，加強對金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性上的監(jiān)管。做到強化貨幣在當(dāng)局的系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管職能和金融穩(wěn)定職能。這是歐美金融改革的主要特征，這一職能都被賦予了貨幣當(dāng)局。

第三，強化對消費者和投資者利益的保護(hù)。這次金融改革中另外一項重要舉措就是對消費者和透著這的索賠權(quán)以及知情權(quán)進(jìn)行保護(hù)。金融危機(jī)顯示出金融產(chǎn)品的復(fù)雜性是導(dǎo)致消費者和投資者不能準(zhǔn)確地對風(fēng)險進(jìn)行評估的主要原因。這些產(chǎn)品在評級機(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)的情況下，產(chǎn)生了產(chǎn)品欺詐行為。因此，對消費者和投資者利益的保護(hù)是本次金融監(jiān)管改革首先要做的。另外，金融改革中也加強了對那些評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，要求其對評級標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行修改，以便消費者和投資者能夠更容易對金融產(chǎn)品進(jìn)行識別。

第四，對監(jiān)管當(dāng)局的危機(jī)處理權(quán)限進(jìn)行明確。由于在法律權(quán)限上，監(jiān)管當(dāng)局缺乏授權(quán)，所以在金融危機(jī)產(chǎn)生和擴(kuò)散時，當(dāng)局無法對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。所以，金融監(jiān)管改革中，重視對監(jiān)管當(dāng)局法律權(quán)限的授權(quán)，增強監(jiān)管當(dāng)局面對危機(jī)的反應(yīng)能力。

第五，加強了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際合作精神。金融危機(jī)的迅速擴(kuò)散，顯示出單個國家在經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生時很難單獨的對危機(jī)進(jìn)行有效的處置和防范。因此，加強金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作是金融監(jiān)管過得重要改革。通過對國際金融監(jiān)管的建設(shè)，采用統(tǒng)一的措施和標(biāo)準(zhǔn)，提高各國金融的整體監(jiān)管水平。在世界范圍內(nèi)增加防范金融危機(jī)的能力，更加有效的控制金融危機(jī)的產(chǎn)生和擴(kuò)散。

三、國際金融行業(yè)監(jiān)管制度的改革對我國金融行業(yè)的啟示

第一，我國更加重視金融市場的全面監(jiān)管。對我國而言，金融市場的監(jiān)管雖然已經(jīng)實現(xiàn)了基本性的全面覆蓋，但在針對性和有效性方面依然有待加強。我國需要重點的加強對金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，首先，是對場外交易的產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管，以便不會產(chǎn)生監(jiān)管疏漏。其次，還需要對金融過衍生品的監(jiān)管進(jìn)行加強。要運用嚴(yán)格的市場轉(zhuǎn)入機(jī)制，對資質(zhì)地下的產(chǎn)品進(jìn)行排除，加強對衍生產(chǎn)品的審批標(biāo)準(zhǔn)，在總體上降低交易風(fēng)險。再次，加強監(jiān)管信用評級機(jī)構(gòu)。第四，價錢給境外高風(fēng)險投資產(chǎn)品的監(jiān)管。

第二，注重保護(hù)消費者的權(quán)益。消費者的權(quán)益得到應(yīng)有的保護(hù)，消費者才會對金融行業(yè)保持信心，有利于金融行業(yè)的健康、有序、持久發(fā)展。如果消費者的權(quán)益不能得到切實的保障，金融業(yè)就會失去社會支持和群眾根基。這次國外金融監(jiān)管體制改革中也把對消費者權(quán)益的保護(hù)放在了重要的位置。我國金融市場上依然存在著有損消費者利益的不良行為，長此以往，必定會削弱消費者對金融行業(yè)的信賴。所以，對金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管增加金融交易的透明度，維護(hù)消費者的合法權(quán)益，才能有效地促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

第三，注重防范金融業(yè)存在的系統(tǒng)風(fēng)險。由于現(xiàn)代金融體制的復(fù)雜性，系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融行業(yè)穩(wěn)定的重要因素，對金融行業(yè)的發(fā)展是強有力的威脅。金融危機(jī)充分證明了這一點。從我國的金融領(lǐng)域來看，更需要建立和范范系統(tǒng)性的風(fēng)險監(jiān)管模式，把金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管朝著功能性監(jiān)管方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，促進(jìn)各個監(jiān)管部門之間的協(xié)同合作，避免產(chǎn)生監(jiān)管疏漏，降低風(fēng)險發(fā)生的幾率，保障金融業(yè)的健康持久發(fā)展。

第四，重視金融創(chuàng)新，提高金融行業(yè)的核心競爭力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)如果對金融穿心和其金融衍生品監(jiān)管措施不到位，監(jiān)管力度小，就增大了金融危機(jī)爆發(fā)的可能性。因此，國外金融監(jiān)管改革中把金融創(chuàng)新產(chǎn)品納入監(jiān)管的重要領(lǐng)域。我國雖然金融創(chuàng)新發(fā)展還處在初級階段，但是也必須吸取教訓(xùn)，從源頭上提升對創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管力度，在給予創(chuàng)新產(chǎn)品自由發(fā)展的空間的同時，必須控制其發(fā)展風(fēng)險，積極推進(jìn)金融創(chuàng)新并不意味著要對其放任，疏于管理。必須做到在尊重市場的主動性前提下，積極防范風(fēng)險，全面提升金融業(yè)的核心競爭力。

第五，注重金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分類。國外先進(jìn)的金融監(jiān)管分類理念對我國的金融監(jiān)管制度的確立具有十分重要的借鑒意義。實施全面覆蓋的監(jiān)管理念，并不意味著對所有的監(jiān)管對象都采用統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)具體的金融分類，采取有針對性的金融監(jiān)管，有利于提高金融監(jiān)管的效率。我國的金融監(jiān)管要依照金融的實際發(fā)展和市場需求進(jìn)行體系的構(gòu)建，采用多樣化的金融監(jiān)管方法，來完成對金融行業(yè)的多層次監(jiān)管。

四、總結(jié)

金融監(jiān)管制度的改革對世界以及中國金融業(yè)的發(fā)展都有著十分深遠(yuǎn)的巨大影響。對于金融監(jiān)管制度體系的建立，有利于維護(hù)我國金融發(fā)展的核心利益。經(jīng)濟(jì)和金融體系的不斷開放，是提高我國金融行業(yè)國際競爭力的大趨勢，我們必須保障金融體系在迅猛發(fā)展的同時，做到未雨綢繆，防范金融風(fēng)險。從歷史上看，金融危機(jī)的本質(zhì)都是相同的，通過對國外經(jīng)濟(jì)危機(jī)的分析，吸取國外金融監(jiān)管體制改革中的精華，建立中國獨特的金融監(jiān)管體系，有利于我國走出一條適合本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融道路。